開箱《財富自由》桌遊!體驗現金流遊戲心得

如何在人生中財富自由?獲勝秘訣在哪?關鍵在「持續性收入」。

「為什麼大家沒有財富自由?」

「因為你要花錢的時候,沒有打電話給媽媽👩。」

參加 #財富自由 桌遊的時候,講師用這組問答笑著回答大家。


《財富自由》遊戲實況

這組桌遊據說源自 #現金流 遊戲,以符合台灣的設計重新製作。

玩法就是大富翁,你會扮演1種職業,在有生之年透過投資、從朝九晚五圈抵達財富自由圈。地圖有分內圈(朝九晚五)和外圈(財富自由)。

想要獲勝就要努力脫離內圈,達到外圈(我的目標是嘗遍世界美食,需有$600萬存款)

由於起始選好了和自己接近的職業:行政,我的每個月可用現金流是可憐的 $5000⋯⋯

  • 獲勝目標:每月持續性收入>總支出

《財富自由》實際遊戲體驗

  • 直到75歲持續性收入$15300 < $17000,差距$1700💔
  • 儲蓄:20-30萬,但毫無用處💔
  • 未能脫離朝九晚五圈,沒能體驗到財富自由的滋味💔

即使買了股票也領到股利,遇到幾次市場大好的政策利多,卻因為本金不夠不能參與,使得我到了遊戲結束的75歲依然沒能跳出內圈,實現夢想🥲

最終結束遊戲時,我很驚訝大家滿手鈔票(停留在自己手邊的現金都算做儲蓄),卻毫無價值!

跟推薦我的學長討論,他理所當然地說:「現金到死真的沒有價值,錢越早出去越好。」

你怎麼想呢?有機會可以參加看看類似的桌遊活動,能夠對個人的財務狀況有新的理解喔~

傳送門:財富自由桌遊官網


《財富自由》如何獲勝?

從獲勝目標:每月持續性收入>總支出來看,分別仔細定義:

總收入=工作收入+持續性收入

持續性收入=股票+房地產+生意=股息收入+房租淨收入+股東收入

總支出=生活總開銷(+養兒支出+銀行貸款)

獲勝秘訣在哪?關鍵在「持續性收入」

持續性收入=不用額外付出時間就能獲得的收入,在遊戲中有3種來源:股利、房租、創業所得

資本利得和儲蓄都不計入。

⭕️獲勝秘訣:看得是「每月現金流」持續長大,而不只是「月收入」!

每月現金流=每月總收入−每月支出

因此實際意義上,每月持續性收入>總支出,就代表每月除了現金流為正還不夠,那只是代表能夠「儲蓄」。

還要再進一步,令「儲蓄」轉化為「資產」,能夠在我們透過工作賺取薪資收入同時,也持續創造收入,因此叫做「持續性收入」。

在本薪不變的情境下,持續性收入便是影響每月現金流的關鍵。

如何在人生中財富自由?

這款遊戲中,財富自由的本質是:「選擇的自由」,越快出圈越能圓夢。

如果錢賺到一定份額,多出更多錢,增加的幸福感反而相對就會減弱,許多研究都已證實。

反而是選擇與時間上的自由,反而是真自由。

就像我選的角色「行政」,其實想要達成財富自由的目標,只要持續性收入$17000就能達成,甚至比遊戲中許多職業的月收入還低。

反觀高收入職業,如醫生,就得花費更多維持日常開銷,因此實際上能達成財富自由的距離也因此更遠、更久。

決定好多少才夠、決定好想要什麼、並有能力做到,這是財務自由的本質。

秘訣1:學會「等量支出」

⭕️遊戲中假設:「等量支出」,特別情境如生小孩才增加支出

這部分是大大簡化了遊戲難度,否則遊戲時間就會浪費在於如何精準計算每筆開銷。

等量支出是一種很棒的觀念,能夠提醒自己,即使收入增加,開支也不應該等比增長,適度的增加一些,但多出的部分如果能持續投入變成資產,離財富自由就更近了。

秘訣2:「開源」更勝節流

遊戲中鼓勵開源,因為只有省錢很難創造好生活品質

開源的秘訣是創造性資產:將儲蓄投入市場買股票、投資房地產、創業,這邊不多著墨具體如何操作,而是強調要開始投資。

買股票可以延伸成開始投資,無論是買賣個股、或是台灣近年流行的ETF,或是共同基金等,只要能創造出比存在銀行儲蓄的活存、定存更優秀的報酬,都值得試試。

投資房地產對初出社會、沒有家世奧援的年輕人可能稍嫌困難,但是在工作一陣子後,考慮投資房地產出租是可行選項。無論是借貸出租,或是全款買房在當包租公,具體情況可再具體分析。

再來創業做生意,這點比較特別,講師後來坦言是受到《富爸爸》這本書影響,認為工作人都要努力朝向「企業家」和「投資人」靠攏。

因此這裡的創業收入並不是真的實指,而是指成為股東,但不同於買股票,而是親身參與某一間公司或個人企業的營運,藉由成為股東獲取收入。


關於財富自由,我的3點收穫

1️⃣可以的話開始做生意。成為「企業家」

因為可以系統化的賺到時間,也存在努力空間,比起受薪階級能創造的上限更高。

2️⃣找到「理想投資狀態」

適合自己、可執行20年、投入全部也不會睡不著,其他時間努力增加本金。

3️⃣「養成等量支出的習慣」

即使入升級、支出也不要等比增加,盡可能維持等量支出,養大每月現金流。

我的執行狀況

對我啟發最大的是「創業」做生意。

創業說難不難、說簡單不簡單,原先我沒有考慮創業這件事,玩過這次遊戲後,原本模模糊糊覺得「上班族就是高級打工仔」,如今得到證實。

難怪台灣許多中小企業,或許就是這種心情寫照?

至少,成為自己的老闆,能如何努力都決定在自己,為自己負責。

上班族也能夠轉念,將自己當成與任職企業合作的個體戶,將交辦事項都當作與客戶洽談生意,也許能夠提高自己的工作表現,為接下來創業鋪路。

一起為財富自由、選擇自由努力吧!

Ryan Chen
Ryan Chen

嗨,我是萊恩日誌的Ryan。

我先是愛書人,後是媒體人,立志當個只工作不上班的自由人。我喜歡將閱讀的收穫寫下來,分享給你,增加好人與好事相遇的機會。

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