Last Updated on 2023 年 11 月 4 日 by Ryan Chen
低薪、負債、零存款、打工族也能達到財務自由，享受人生。真的嗎？
Playing with FIRE(Financial Independent Retire Early) How Far Would You Go for Financial Freedom?
一場玩火（FIRE）之旅，你想嚐試嗎？
FIRE追求的雖然是提早退休，實際上是要享有自由與彈性，追求真正的使命感。
原則如下：將50%-70%收入存下來，將存款投資於低手續費的股票指數型基金（ETF），10年後就可退休。
因此，少花錢非常重要，因為少花錢，就等於買回自己的時間。
到底多少錢，才會幸福快樂？
金錢只是達成目標的手段。
FIRE的追尋者，重塑與金錢的關係，公開、透明、合作。
常常見到，錢賺越多、花得越多，這就是「生活方式膨脹」。
所以，由奢入儉，換來的是選擇與時間的自由。
這時候，就需要計算到底要擁有多少錢，才能確保生活無虞？
4%法則
如果存下年度開銷的25倍，恭喜你！可以退休了。
將這些錢投資，計入通膨後的平均報酬率是5%，每年僅提領4%作為生活費，即可依靠這些投資過活。
快樂的事與金錢未必有關
FIRE聽起來是一群節儉的怪咖？
不，嘗試一下，列出自己的快樂清單10件事吧。
也許和高昂花費一點關係也沒有呢。
以週為基準，花費時間最多、最喜歡的事情寫出來。或是花錢最多的項目，兩兩比較。
這是我的：
找到退休精算機：retirementcalculator
如果股市崩盤、金融危機？
FIRE「可以」退休，但仍然可以工作，或者是降低提領率。
開銷大三元
住房、交通、食物。
住房方面，「地理套利」這概念很有用，舉個簡單例子，許多人因為台灣醫療優秀、費用便宜而從美國來做各種手術，這就是運用地理方面的因素換取不同的成本優勢。
食物，也可以適當縮減伙食費。
交通的話，則可以考慮花在刀口。
過去的沉沒成本，就不要理他了，再去計較只會陷入謬誤裡，總之，該停損了。
以下是一些小撇步：
用現金買車，可以降低成本，也能提高議價能力。
搬離高消費地段，絕對是第一步。
而且人生突然有更多可能呢。
忠告：仔細想想人生真正想做什麼事，在這些狀況裡自我實習，因為FIRE之路通往懸崖，若還不會飛就走到懸崖邊緣，千萬別跳下去！來自薇琪魯賓「好好跟錢相處」。
正確投資，以錢滾錢
「刻意而為」處理金錢與人的關係，花錢享樂？帶家人享受？哪個符合人生真正想做的事呢？
投資也是，「刻意投資操作」。
簡單致富之路：開支不超過所得，餘額投資到指數基金。
巴菲特說：跟隨S&P500低成本指數基金，之後工作。
VTSAX/VTSMX/VTI，在台灣投資最低投資額3000美元，在台灣若想投資美股，開立美國券商。
類似的有台灣元大台灣加權股價指數基金。
複利、創業、不動產，都沒問題。
節儉正是超級魅力。
基本公式
- 少花錢、多存錢，有儲蓄就有進步、加速儲蓄。
- 投資，讓錢為你工作。而且是長期持股，短期最後都會輸。一是定期定額。
- 居家預算。例如用5000美元現金買車就好。租房、買房的計算器，可以幫助討論，到底想不想要有自己的家？如果改變心意想搬遷，租房最合適。
走入誤區
極端節儉並不等於FIRE。
別過度癡迷FIRE和節儉，以免危及日常幸福快樂。
「耐性不夠」，聚焦金錢外，也要了解什麼是讓我們真正快樂，做出選擇，改善長期的幸福。
「彈性不夠」，金錢只是工具，優化人生體驗。
個人聲明：
你最重要的人生目標是什麼？
如果只有6個月生命，你想做什麼？
接下來5年，你要怎麼花時間？
最後總結出聲明。
注意花錢。
Craiglist，可以幫忙。
無謂奢侈品與真正快樂的購物？
只要消除大型壓力，小型壓力就隨之消散。
投資自己珍視之物、省略不重要的是、不要煩惱與人戶別苗頭、不要忙從當錢現況。
有了多餘時間，花費生命在意義深遠的事物。
結語：7步驟
- 計算有多少錢，淨值包括資產（現金、帳戶、投資、有價物）減掉負債（貸款）
- 計算開支鵝和儲蓄額，記帳90天和退休計算器模擬預算。
- 減少日常開銷，但是要做出符合自己價值觀決定，可以用「快樂清單」檢視，也能放3天購物車。
- 縮減大三元，居家、交通、飲食，例如找室友、住小房子、開二手車、自煮，這是最重大的改變！
- 讓存款為你工作，償還債務、投資指數基金、買不動產。
- 增加收入，找到廣告、工具、加上行銷連結等。
- 找到同道。
