《賺錢,更賺自由的FIRE理財族》|低薪、負債、零存款、打工族也能達到財務自由,真的嗎?

低薪、負債、零存款、打工族也能達到財務自由,享受人生。真的嗎? 一場玩火(FIRE)之旅,你想嚐試嗎? FIRE追求的雖然是提早退休,實際上是要享有自由與彈性,追求真正的使命感。

低薪、負債、零存款、打工族也能達到財務自由,享受人生。真的嗎?

Playing with FIRE(Financial Independent Retire Early) How Far Would You Go for Financial Freedom?

一場玩火(FIRE)之旅,你想嚐試嗎?

FIRE追求的雖然是提早退休,實際上是要享有自由與彈性,追求真正的使命感。

原則如下:將50%-70%收入存下來,將存款投資於低手續費的股票指數型基金(ETF),10年後就可退休。

因此,少花錢非常重要,因為少花錢,就等於買回自己的時間。

到底多少錢,才會幸福快樂?

金錢只是達成目標的手段。

FIRE的追尋者,重塑與金錢的關係,公開、透明、合作。

常常見到,錢賺越多、花得越多,這就是「生活方式膨脹」。

所以,由奢入儉,換來的是選擇與時間的自由。

這時候,就需要計算到底要擁有多少錢,才能確保生活無虞?

4%法則

如果存下年度開銷的25倍,恭喜你!可以退休了。

將這些錢投資,計入通膨後的平均報酬率是5%,每年僅提領4%作為生活費,即可依靠這些投資過活。

快樂的事與金錢未必有關

FIRE聽起來是一群節儉的怪咖?

不,嘗試一下,列出自己的快樂清單10件事吧。

也許和高昂花費一點關係也沒有呢。

以週為基準,花費時間最多、最喜歡的事情寫出來。或是花錢最多的項目,兩兩比較。

這是我的:

找到退休精算機:retirementcalculator

如果股市崩盤、金融危機?

FIRE「可以」退休,但仍然可以工作,或者是降低提領率。

開銷大三元

住房、交通、食物。

住房方面,「地理套利」這概念很有用,舉個簡單例子,許多人因為台灣醫療優秀、費用便宜而從美國來做各種手術,這就是運用地理方面的因素換取不同的成本優勢。

食物,也可以適當縮減伙食費。

交通的話,則可以考慮花在刀口。

過去的沉沒成本,就不要理他了,再去計較只會陷入謬誤裡,總之,該停損了。

以下是一些小撇步:

用現金買車,可以降低成本,也能提高議價能力。

搬離高消費地段,絕對是第一步。

而且人生突然有更多可能呢。

忠告:仔細想想人生真正想做什麼事,在這些狀況裡自我實習,因為FIRE之路通往懸崖,若還不會飛就走到懸崖邊緣,千萬別跳下去!來自薇琪魯賓「好好跟錢相處」。

正確投資,以錢滾錢

「刻意而為」處理金錢與人的關係,花錢享樂?帶家人享受?哪個符合人生真正想做的事呢?

投資也是,「刻意投資操作」。

簡單致富之路:開支不超過所得,餘額投資到指數基金。

巴菲特說:跟隨S&P500低成本指數基金,之後工作。

VTSAX/VTSMX/VTI,在台灣投資最低投資額3000美元,在台灣若想投資美股,開立美國券商。

類似的有台灣元大台灣加權股價指數基金。

複利、創業、不動產,都沒問題。

節儉正是超級魅力。

基本公式

  1. 少花錢、多存錢,有儲蓄就有進步、加速儲蓄。
  2. 投資,讓錢為你工作。而且是長期持股,短期最後都會輸。一是定期定額。
  3. 居家預算。例如用5000美元現金買車就好。租房、買房的計算器,可以幫助討論,到底想不想要有自己的家?如果改變心意想搬遷,租房最合適。

走入誤區

極端節儉並不等於FIRE。

別過度癡迷FIRE和節儉,以免危及日常幸福快樂。

「耐性不夠」,聚焦金錢外,也要了解什麼是讓我們真正快樂,做出選擇,改善長期的幸福。

「彈性不夠」,金錢只是工具,優化人生體驗。

個人聲明:

你最重要的人生目標是什麼?

如果只有6個月生命,你想做什麼?

接下來5年,你要怎麼花時間?

最後總結出聲明。

注意花錢。

Craiglist,可以幫忙。

無謂奢侈品與真正快樂的購物?

只要消除大型壓力,小型壓力就隨之消散。

投資自己珍視之物、省略不重要的是、不要煩惱與人戶別苗頭、不要忙從當錢現況。

有了多餘時間,花費生命在意義深遠的事物。

結語:7步驟

  1. 計算有多少錢,淨值包括資產(現金、帳戶、投資、有價物)減掉負債(貸款)
  2. 計算開支鵝和儲蓄額,記帳90天和退休計算器模擬預算。
  3. 減少日常開銷,但是要做出符合自己價值觀決定,可以用「快樂清單」檢視,也能放3天購物車。
  4. 縮減大三元,居家、交通、飲食,例如找室友、住小房子、開二手車、自煮,這是最重大的改變!
  5. 讓存款為你工作,償還債務、投資指數基金、買不動產。
  6. 增加收入,找到廣告、工具、加上行銷連結等。
  7. 找到同道。
Ryan Chen
Ryan Chen

嗨,我是萊恩日誌的Ryan。

我先是愛書人,後是媒體人,立志當個只工作不上班的自由人。我喜歡將閱讀的收穫寫下來,分享給你,增加好人與好事相遇的機會。

好奇想提問,或是邀約合作,歡迎來聊:[email protected]

發佈留言

發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。 必填欄位標示為 *